广 东 省 中 小 企 业 局  

粤中小企〔2004〕58号                               签发人：刘焕泉

关于印发广州、深圳、佛山市建设中小企业

信用担保机构经验材料的通知

各地级以上市中小企业行政主管部门：

根据《省政府常务会议决定事项通知》（粤办会函〔2004〕43号）关于“要总结推广广州、深圳、佛山等市建设中小企业信用担保机构的经验”要求，由广州市、深圳市、佛山市中小企业信用担保行业行政主管部门对当地建设中小企业信用担保机构的发展经验做出总结，现将他们的经验材料印发给你们，请认真学习，结合本地实际，贯彻落实《关于加快我省中小企业信用担保体系建设的意见》（粤府办〔2004〕76号），引导推动中小企业信用担保体系建设工作。

附件：

1.加强银企合作，完善广州市中小企业信用担保体系建设

2.深圳市中小企业信用担保业发展情况总结

3.佛山市信用担保体系建设情况总结

二OO四年九月十四日

附件1：

加强银企合作，完善广州市中小企业

信用担保体系建设

自1999年广州市第一家中小企业信用担保机构开始创办以来，经过近几年努力，无论在信用担保机构和担保业务方面都取得了长足进展，目前，广州中小企业服务体系和信用担保体系逐步完善，一定程度上缓解了中小企业融资难的问题，促进了中小企业发展。

一、广州市中小企业及信用担保行业基本情况

近年来，广州市经济环境不断改善，作为现代经济最活跃部分的中小企业如今在社会经济发展中发挥了越来越明显的作用。2003年全市共有私营企业近7.9万户，个体工商户23万户，中小工业企业3.5万家左右，其中规模以上的有4600多家，资产总额达2835.9亿元，占全市的74.9%。中小企业实现工业总产值2910.17亿元，占全市的72.4%；实现销售收入2829.40亿元，占全市的69.3%。中小企业无论从数量、质量、技术、品牌方面看，都呈现出快速发展的势头，为广州经济结构调整，扩大就业，促进国民经济发展和社会稳定等方面作出了重要贡献。但经营规模小是中小工业企业弱势的一面，而且往往不能在发展过程中得到足够的融资支持，融资中的贷款难和担保难仍是中小企业发展中面临的困难。

近年来，广州市着力抓中小企业信用担保体系和服务体系建立。自1999年起，广州就十分关心和重视中小企业信用担保体系的建立，在支持中小企业信用担保机构建立和完善信用担保体系中，不分所有制，努力为中小企业提供创业环境、融资条件、人才培训等各种支持和服务。一批以民间投资为主的中小企业信用担保机构相继成立，包括银达、格仑迪、融捷、启邦等中小企业信用担保机构。现在，全市已有中小企业信用担保公司53家。在这些信用担保公司中，已正常开展担保业务的约有12家左右，据统计，这12家信用担保公司累计已为近500户中小企业提供了信用担保，担保金额约40亿元，实现收入总额6300多万元。在现有的中小企业信用担保机构中，绝大多数都是公司制企业，只有广州市融资担保中心一家政府出资的事业单位。一些有实力的信用担保公司在中小企业信用担保工作中正发挥着领头作用，如目前广州地区担保行业中资产规模和业务规模都居领先地位的广东银达担保投资有限公司，该公司成立于2000年11月，注册资本2亿元人民币，净资产2.5亿元人民币，已累计为中小企业提供担保317笔，近18亿元担保金额；又如成立于2003年8月的广东华鼎担保有限公司，到今年的3月底，已累计为中小企业提供担保金额近6000万元，预计今年担保金额超过3亿元。信用担保公司为中小企业与银行架起了连通的桥梁，不但填补了交易链中的空白，而且比较有效地解决了中小企业在发展中融资的难题。

二、主要措施和成效

广州市担保行业的发展以及初步实践表明，担保具有放大与杠杆功能，与其他政策性资金支持方式相比，担保能够以较少的投入满足更多的需求，使政策性资金对促进经济发展发挥更大的作用。同时，信用担保机构通过服务于中小企业，弥补中小企业信用不足，解决中小企业融资难问题，不仅能够实现自身的经济效益，也为社会的综合效益发挥了重要的不可替代的作用。近年来，我们通过多种形式来推动中小企业信用担保业的发展。

一是逐步完善中小企业融资担保业务有关操作细则。在发展中小企业信用担保体系和服务体系中，有关部门积极支持和帮助企业制定相关的信用担保措施与规则，以促进行业的健康发展和规范发展。如由政府注资组建的广州市融资担保中心制定了《中小企业融资担保业务操作细则（试行）》，为中小企业向银行融资提供担保。这个细则规定了凡符合国家产业政策及地方经济发展方向的广州市中小企业，可向广州市融资担保中心提出申请，并提供包括财产抵押或质押反担保、信用反担保等措施，然后由该融资担保中心对符合条件的中小企业以保证的方式提供担保。《细则》规定，担保责任余额一般不得超过实有担保资金的５倍；对单个企业提供的担保责任金额最高不得超过实有担保资金的１０％；担保贷款的期限一般不超过１年。这种方法不但可以有效地保障贷款银行债权的实现，还可使企业及时获得生产经营发展所需的资金。

二是发挥信用担保行业协会其桥梁和纽带作用。2004年5月，广州市的信用担保企业协会成立，目前该协会有会员53户。为了更好地推动和规范行业依法经营，在有关部门的帮助下，该协会建章立制，制定理事会工作制度，开展人员培训，加强对协会的自身建设；同时还拟订广州市信用担保管理暂行办法，对公司的准入条件、操作规程、风险控制以及监督机制等予以明确规定，树立信用担保行业的良好社会形象和公信力，提供了较有效的制度保证。

三是探索总结经验，推广担保模式。广州市的信用担保企业通过与村、镇、工业开发区合作，逐步探索由企业共同构建“担保基金”的可行模式。广州市启邦信用担保有限公司通过灵山镇政府联络有关商会，由商会企业拿出一定金额的资金构建“担保基金”。商会企业如果要贷款，须要商会审核后再交由启邦担保公司办理融资手续。若企业不归还贷款，则需由“担保基金”偿付，商会会员对受保企业均有监督义务，从而降低了银行贷款的风险。

四是优化环境，创造条件。近年来，我们以各种形式创造良好条件支持信用担保体系的建设和发展，帮助这些企业协调有关部门解决发展中的一些问题，为他们提供有关政策咨询和服务。如今年根据省中小企业局《转发国家发展改革委关于中小企业信用担保机构免征营业税有关问题的通知》（粤中小企〔2004〕12号）要求，市经委通过调查研究，在各区、县级市的配合下，组织了对有一定的业务量，注册资金超过1000万元，有风险监控处置机制的信用担保机构的审核推荐工作。经审核，将符合免税基本条件的广州市融资担保中心、广东华鼎担保有限公司和广州市启邦信用担保有限公司等九家信用机构向省中小企业局推荐上报，争取获得上级部门批准三年免征营业税待遇，以扶持这批信用担保企业的发展。又如我们组织召开中小企业、信用担保企业和银行部门的座谈会，牵线搭桥，加强政府、企业、信用担保机构及银行相互之间的沟通联系，从而有效地推动银企诚信合作关系的形成。

三、下一步主要工作思路

一是进一步加强对信用担保工作的支持力度。据了解，我市中小企业每年需融资约200亿元左右，而这几年信用担保公司所能提供的融资额只占市场需求的10%左右，需要更多的担保公司从事融资中介服务。但由于银行要求条件较高，一些担保公司得不到银行的受信额，不能开展正常的经营活动，政府主管部门要充分发挥协调和联动作用，为他们搭建服务平台，加强银行和信用担保企业的衔接沟通，争取有新的发展。

二是加强对信用担保行业的管理。支持担保行业协会推进服务规范化建设，加强信用担保行业的维权与自律，发挥行业协会与政府管理部门和信用担保机构的桥梁和纽带作用，注重对担保业务人员培训、信息咨询及对外交流等工作。

三是积极推进中小企业信用制度建设。有关部门要依法推进中小企业信用制度建设，加快建立中小企业信用信息征集、信用等级评价体系，逐步实现中小企业信用信息查询、服务与共享的社会化，为担保机构提供可靠的企业信用资料，减少担保风险。

四是发挥政府的政策导向作用，通过必要的扶持、规范和引导，积极为信用担保行业创造一个良好的发展空间。

广州市经济委员会

附件2：

深圳市中小企业信用担保业发展情况总结

一、基本情况

深圳市中小企业信用担保体系建设始于1999年，2000年被列入全国中小企业服务体系建设试点范围。经过4年努力，从行业结构发展来看，已形成“一体两翼”中小企业信用担保体系。其中“一体”是指在信用担保业发展初期，由政府投资建立的以政策性担保业务为主的信用担保机构；“两翼”是指民间资本或外资设立的营利性和社团性的信用担保机构。

截至2003年底，我市共有各种中小企业信用担保机构（以下简称信用担保机构）22户（见表1，另外两家住房置业或不动产的担保公司不在统计之列），总注册资本约28亿元。2003年全市信用担保机构共为1207户企业，担保1510笔，担保总额63.23亿元；年末在保企业845户，在保责任余额40.74亿元；发生代偿5笔，代偿总额2845万元；实现收入1.79亿元，上缴税金1093万元；为个人担保714笔（注：资金用于贷款人拥有的中小企业），担保金额3.36亿元；为深圳之外的企业担保16笔，担保金额3.07亿元。

表1  深圳市中小企业信用担保机构基本情况

二、主要特点

（一）信用担保机构快速增长，民间资本及外资表现活跃

截至2003年末，我市中小企业户数超过16万，抽样调查显示70%以上的中小企业中有融资需求；而深圳商业银行的年存、贷款差额一般在上千亿元。一方面中小企业亟须资金却贷不到，另一方面商业银行有大量存款却贷不出。尖锐的资金供需矛盾催生了信用担保机构，并促进了信用担保机构的快速发展。到2003年末，我市信用担保机构户数由上年末的8户，增加到22户，净增14户；注册资本由上年末的9亿元左右，增加到28亿元，净增19亿元。其中，民营和含外资的信用担保公司占总信用担保机构数的86%，注册资本占总注册资本额的89%。

（二）信用担保规模继续扩大，单笔担保责任金额适中

2003年，全市受保中小企业户数、担保笔数、担保总额，分别是上年数的2倍、3倍和2.25倍。在总计1510笔、63.23亿元的担保额中：担保额在10万元以下的253笔，共1939万元；担保额在10～100万元的436笔，共25493万元；担保额在100～500万元的567笔，共171721万元；担保额在500～1000万元的110笔，共91140万元；担保额在1000万元以上的144笔，共341970万元。年末在保企业户数和在保责任余额均较上年翻番。

（三） 担保机构区域分布较为集中，呈现“纵横”发展势头

深圳担保机构设立的区域较为集中，主要分布在福田区，其中福田17户，南山2户，罗湖2户，宝安1户。“纵向”发展主要表现在担保机构逐步在各区设立分支机构，如市担保中心在南山等4区设立办事处，中融信担保有限公司（以下简称中融信）也在龙岗等区设立分支机构；“横向”发展主要表现在选择其他城市设立分公司。目前中科智担保投资有限公司（以下简称中科智）除在本市设立分支机构外，还将分支机构发展到北京、上海等地；2003年，中科智为外地企业担保15笔，担保总额2.87亿元。中融信也在上海、北京等地设立分公司。深圳信用担保业在全国同业中已有较高知名度。

（四）信用担保业发展呈多元化和可持续发展态势

1、信用担保机构资金来源多元化

信用担保机构资金有来自政府的，也有来自民间的；有内资，也有外资；有以资金本金方式出资的，也有以委托和互助形式出资的。在22户信用担保机构中，政府出资设立的仅2户，注册资本占总额的11%左右；含外资成分的信用担保机构4家，约占总户数的18%；信用互助协会向会员筹集担保资金400万元。另外，一些信用担保机构还接受政府专项资金委托，按市场化原则管理使用，提高了专项资金的使用效益和公正性。

2、信用担保机构组织形式多元化

现有信用担保机构组织形式有事业法人、企业法人（包括外商独资和中外合资企业法人）和社团法人。其中法人形式的信用担保机构20户，占总额的91%。

3、信用担保业务品种多元化

信用担保机构的担保品种，已从最初单一的中小企业短期流动资金贷款担保，扩大到个人创业贷款担保、上市融资（直接融资）担保、工程履约担保、再担保等。如2003年度，担保中心对同城信用担保机构再担保89笔，再担保额1237万元；中融信等信用担保机构对民营企业家个人开展信贷担保714笔，担保额3.36亿元。这种以个贷担保方式为中小企业融资的做法，既解决了民营企业创业发展的融资需求，又使企业法人因有限责任而带来的担保风险得到有效控制。

4、信用担保机构的经营模式也呈现出多元化

如市高新技术投资担保有限公司（以下简称高新投）参股受保企业、投资典当行等；公司2003年担保费收入仅占总收入的25.37%。2003年全市信用担保机构共实现收入1.79亿元，其中41%左右来自担保费以外的其他收入；利润1.21亿元；纳税约1093万元；发生代偿5笔，代偿总额2845万元。信用担保机构围绕中小企业信用担保开展多品种担保和混业经营，是对信用担保机构可持续发展所进行的积极探索。

5、信用担保体系建设日渐完善，从业人员素质高

经过几年发展，我市“一体两翼”范畴的信用担保机构类型齐全，先后有5户信用担保机构纳入国家中小企业信用担保体系试点范围（见表2）。“主体”范畴的信用担保机构在信用担保体系建设中的引领作用日渐凸现，如市担保中心以首席发起人身份发起成立了信用互助协会。

表2 我市列入国家中小企业信用担保体系试点范围的机构

对我市16家信用担保机构人才结构的调查显示，截至2003年末，全市信用担保机构共有从业人员434人，其中87%的具有本科以上学历，33%的具有研究生以上学历；中级职称占25.92%，高级职称占6.34%；金融专业的占24.3%，财务专业的占14.5%，企业管理专业的占13.49%,工科专业的占12.16%，经济专业的占11.37%，法律专业的占5.55%。

6、信用担保机构外部经济和社会收益显著

我市信用担保业在自身健康发展的同时，也产生了良好的外部经济和社会收益。如高新投成立9年来，共为400多家科技型中小企业的700多个项目，提供近60亿元的融资担保服务。通过担保服务，为全市高新技术产业带来直接新增产值约200亿元，新增利税约35亿元。受保企业如科兴、康泰、比亚迪、冠日、科陆、同洲、迈迪特、好易通、沃尔、比克等成为颇具实力的高新技术企业。

又如市担保中心成立4年来，累计对中小企业的781个融资项目，提供19.3亿元的信用担保，其中42.5%的项目拥有较高技术含量，79%的为企业首次贷款，80%以上的是民营企业的融资项目；为社会带来新增销售收入67.5亿元、新增税收1.74亿元和新增就业2.4万人。促进了一批“小巨人”和优强中小企业的快速成长，如彩虹集团、影儿时装、华力特成套设备、三诺电子、合口味食品、大族激光、金龙羽电缆等企业。

三、2004年我市促进中小企业信用担保业发展的意见

深圳信用担保业蓬勃发展的同时，也存在一些问题，主要表现在：信用担保机构管理不够规范、信用担保机构同银行之间缺乏沟通信息的公共平台、政府政策支持不明确、缺乏行业自律组织等。针对这些问题，我们已经采取了一些措施，如加强中小企业信用担保体系建设研究与规划、对信用担保机构从业人员进行培训与辅导、建立了信用担保机构登记备案等制度。为继续推动中小企业信用担保体系建设，加快缓解中小企业融资难问题，我们对2004年中小企业信用担保业发展提出以下意见：

（一）继续推进中小企业信用担保体系建设的完善和发展

按照国家关于建设“一体两翼”的中小企业信用担保体系的要求，我市将继续大力推进中小企业信用担保体系建设的完善和发展。高起点、高标准地做好我市中小企业信用担保体系建设的规划，进一步明确发展的指导思想、建设原则、建设重点和建设措施等。认真研究信用担保业发展中遇到的新问题，加强政策研究和引导，推动市区两级政府联动，提高担保业发展的产业规模和社会效益，引导担保业健康持续地发展。

（二）加大政府支持中小企业信用担保体系建设的力度

根据《中小企业促进法》的有关规定，我市民营及中小企业发展专项资金将积极支持中小企业信用担保体系的建设。采取有效的措施，加大政府的支持力度，为缓解中小企业融资难的问题起到雪中送炭的作用。积极营造中小企业信用担保业发展的良好氛围，加强政府有关部门与金融机构的沟通联系，研究制定联席会议制度，做好担保机构与金融机构之间的协调服务。

（三）进一步推动体制创新和制度建设

按照政府支持引导、市场化运作的原则，进一步提升中小企业信用担保机构的能力建设，研究制定相关的促进办法。每年举办一届中小企业信用担保体系建设研讨会，研究探讨发展思路，推动担保机构之间的交流和对外合作。建立政府表彰和激励机制，推动信用担保机构的管理创新、产品创新和服务创新，推动担保机构树立良好的服务形象，充分发挥中小企业创新，推动担保机构树立良好的服务形象，充分发挥中小企业信用担保机构在我市中小企业信用体系建设中的积极作用。

（四）加强中小企业信用担保机构从业人员的培训工作

在国家发改委中小企业银河培训工程计划的指导下，建立我市中小企业信用担保业从业人员的培训计划，明确培训目标、培训重点、培训内容等。适时展开人才需求和培训需求的调查，研究探索建立信用担保机构培训基地的可行性，建立培训师资人才标准和师资库，研究制定培训对象的达标方案，加强培训工作的制度化和规范化，提高担保从业人员的道德素质、风险意识、判断能力、操作水平和综合素质。

（五）大力推进中小企业信用担保体系的信息化建设

根据我市建设国际化城市的要求，积极研究制定中小企业信用担保体系信息化建设规划，加大政府对行业内信息化建设的支持和推动，充分发挥我市中小企业发展网的平台作用，建立中小企业信用担保体系共享的信息化网络和服务平台，提升我市担保行业的信息化水平。

（六）积极促进中小企业信用担保业规范发展

为建立健全中小企业信用担保体系，按照“政府支持与市场化运作相结合、促进发展与防范风险相结合、开展信用担保与提升企业信用相结合”的原则，积极推进我市中小企业信用担保行业的健康发展，抓紧组建我市中小企业信用担保同业公会，推进行业培训、交流等活动的广泛开展，协助政府加强行业协调服务，促进担保业规范发展。

深圳市贸工局

附件3：

佛山市信用担保体系建设情况总结

    一、基本情况

到2004年上半年止，佛山市中小企业信用担保公司已建立7家。其中，禅城区有5家，顺德区有2家；其它的南海、高明、三水各区目前正在密锣紧鼓地筹建本地的担保公司，力争在短期内各自建立1－2家担保公司。在已成立的7家担保公司中，投入正常运作的有3家，其余的4家均处于组织建立融资合作关系阶段，将可先后投入经营。在经过一年的运营，三家公司共为我市100多家中小企业担保了4.5亿元贷款，在保证公司日常费用开支外，也取得一定收益，从而使自己获得了一个良好的发展开局，并为我市的经济发展作出了应有的贡献。

二、主要做法：

1、政策支持、政府引导，加速信用担保体系建设

2003年，佛山市委、市政府为进一步贯彻落实《中华人民共和国中小企业促进法》和全省民营经济工作会议精神，决定通过政策措施引导，在佛山市成立信用担保机构，为中小企业、民营企业融资提供担保平台。通过多方与广东银达信用担保公司及多家民营企业沟通协商，于2003年6月组建由六个股东共同投资的佛山市首家中小企业信用担保公司“佛山盈达担保投资有限公司”，公司注册资本5500万元，其中，佛山市政府注资国投公司作为一方股东投入1000万元资本金。由于有政府的引导和广东银达担保公司的大力支持（广东银达担保公司派出原总经理担任佛山盈达担保公司总经理），公司组建即投入运作，且业务量月月攀升，产生了良好的社会效应。随后，一批民营企业家和社会资本继续组建了“佛山助民担保服务有限公司”“佛山市顺德区盈腾信用担保有限公司”等7家信用担保公司，这些信用担保公司均是按市场化运作的商业性担保投资公司，总体目标是以国家的产业政策为导向，以信用担保为主要的经营手段，以中小企业尤其是高新技术企业为主要的服务对象，在推动地方信用机制建设，促进地方经济发展的同时，实现资本的增值。

2、成立信用担保协调小组，制定担保公司设立、变更的规定和法则

为加快信用担保体系建设和贯彻实施《中小企业促进法》，市区两级领导统一协调，政府办、经贸局、财政局、审计局、人民银行和工商局等部门组建信用担保协调小组和工作小组，各方共同努力推进信用担保体系建设的实施。　　　　

由于坚持了“积极指导、严格准入、规范运作”的原则，我市设立的信用担保公司注册资本均为5000万元以上，并要求信用担保机构接受所在地人民政府中小企业工作主管部门的政策监管和中国人民银行有关机构的业务监管（参照国家经贸委的国经贸中小企业〔1999〕540号文《关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见》），我市已投入运作的担保公司均按市场规范运作，有效地防范风险，初步实现了双赢的效果。

3、大力做好信用担保政策的推广工作

2003年末，我市顺德区经贸局与人民银行共同举办了“银企座谈会”、召集市内各银行、担保公司和部分行业协会及企业代表，通报、推介信用担保政策，发布信用担保业务开展信息，收集银行和企业的意见，了解中小企业的融资困难和融资的需求情况，为有针对性地开展信用担保工作打下了基础。通过政策、业务演讲和媒体宣传报道等方式，将工作力度深入到各区、镇（街道），去年，由市经贸局牵头，联合担保公司、部分银行、佛山报、电视台及各区新闻媒体等，分别在市内各区、镇举办了10多场的“中小企业信用担保贷款”、“中小企业资本营运讲座”等推介座谈会，与400多家中小企业进行面对面的交流，安排媒体宣传，使广大中小企业、民营企业逐步认识和接受信用担保贷款融资方式，尽早解决资金紧缺而制约发展的难题。

4、抓好协调指导，为担保公司排忧解难

为使担保体系建设有一个良好的发展环境，我局及有关部门与担保公司保持密切的沟通，并为担保公司的工作做好指导协调工作，解决它们在运营中碰到的困难。顺德区的盈腾公司在受理担保业务中，部分被担保的企业以在用车辆抵押作为反担保措施，盈腾公司认为需车管部门介入才能更有效地协调，区车管所根据盈腾公司的意见，经过充分的考虑后，开创了用车辆抵押备案登记制度，既促进了信用担保业务的发展，又丰富了车管部门的服务内容。

5、加快企业现代化制度建设，为担保公司的不断发展　　注入活力

我市组建的多家担保公司，基本上是按照股份公司的模式组建而成的（公司注册资本均为5000万元以上）。每个公司的股东均在三个以上。担保公司自成立之日起就具有了现代企业制度的性质，为企业的发展和运作打下了制度基础。经过一年多的运营后，部分担保公司根据市场发展的态势和自身发展的需要，又适时地在企业的产权多元化上进一步拓展。2004年5月，佛山市盈达信用担保公司在原来6个股东的基础上，将现有股本溢价发行的方式进行第一次增资扩股，使公司现有的注册资本由最初的5500万元增加到1.03亿元，总资产达1.2亿元，股东数增加到12个，从而使公司的资本实力和经营实力进一步增强，既提高了公司抵御风险的能力，又增加融资担保的额度，为佛山更多的中小企业提供融资服务打下了坚实的基础。

三、下一步工作设想：

我市信用担保体系建设已经取得了初步成绩，但与广州、深圳和江浙等先进地区相比，还存在较大差距。下一步，我们在开局良好的基础上，加大信用担保体系建设的力度。

1、加快政府主管部门与银信、企业的沟通协调工作，形成合力，为信用担保体系建设开创新的局面。

2、加大对信用担保体系建设的宣传力度，使社会、企业和广大投资者获取更多的相关信息，使担保公司这个新生事物更易为社会、企业接受，以推进担保体系建设和推动担保业务的不断发展。

3、加快落后地区信用担保体系建设的步伐，力争在短期内使南海、三水、高明三个区均能成立起1－2家担保公司或分支机构。

4、支持、鼓励禅城区的盈达担保公司实施战略联盟式的集团化经营。盈达公司计划以本部为核心，在三水、高明、南海等区成立分公司，并将担保业务延伸扩展，在资产规模和业务经营上向大集团经营方向发展扩张。市政府及我局等相关部门准备在各方面予以支持。

5、政府部门和各级领导要为信用担保体系建设多作支持，为担保公司的成长排忧解难，以推动我市担保体系健康发展。

佛山市经济贸易局

（佛山市中小企业局）