中小微企业是我省主体数量最多、产值贡献最大、吸收就业能力最强的经济组织，促进中小微企业健康发展对推动广东经济社会发展具有十分重要的意义。科技创新型中小企业，更是推动广东产业升级经济转型的重要力量。省政府去年出台《广东省人民政府关于创新完善中小微企业投融资机制的若干意见》以来，广东着力优化中小微企业融资机制，有力地缓解中小微企业融资难、融资贵。来自人民银行广州分行的最新数据显示，截至2016年9月末，全省中小微企业贷款余额3.81万亿元。其中，小微企业贷款余额1.75万亿元，同比增长11.0%，占全部企业贷款的30%。 

　　近日，南方日报记者走访省内金融主管部门、商业银行、金融租赁公司、股权交易中心和科创型中小微企业了解到，在政府、金融界和企业等多方合力下，为中小微企业量身打造的创新型融资方式不断涌现。不但商业银行对中小微企业的信贷支持力度加大，融资租赁、股权、债权、知识产权等新型融资比重也在增加。 

　　佛山 

　　银行给企业贷款 政府提供风险补偿 

　　“我最感激的还是银行放款的效率。”在佛山沃银科技股份有限公司总裁郭小峰的眼中，时间就是互联网公司的生命。然而，就在企业获得的A轮融资还未到位时，公司却急需资金进行系统升级改造，彼时的他面前有两条路，一是以传统方式向银行申请贷款，不仅需要抵押，而且办理时间不短；二是向小额贷款公司贷款，放款时间虽短但资金成本太高。 

　　正当郭小峰为此焦虑时，一笔来自南海农商银行的300万元贷款解了他的燃眉之急。原来，该银行与佛山市科技型中小企业信贷风险补偿基金合作，推出了一款名为“政银科技宝”的融资产品，专门面向佛山五区的科技型中小微企业。这笔融资企业实际承担的年利率与银行一年期贷款基准利率持平，只有4.35%，且一个月内就放款。 

　　如此高效低息的贷款是如何做到的？对此，南海农商银行科创支行行长叶志斌向记者介绍，这款为科技型中小微企业度身定做的融资产品的最大亮点，就是获得了政府的风险分担，即一旦出现坏账，上述风险补偿基金将提供40%的风险补偿。 

　　据南海农商银行有关负责人介绍，为了支持创新型的科技企业，该行除引入政府风险补偿机制外，企业通过“政银科技宝”贷款还能享受政府贴息政策，贷款执行利率高于基准利率的部分全部由政府贴息。在多重保障之下，企业能够以贴息后实际承担基准利率4.35%的水平获得最高1000万元的贷款。而根据其测算，科技型企业办理普通无抵押信用贷款，其必须支付的年利率一般在10%以上。 

　　在广东省省级区域股权市场——广东金融高新区股权交易中心，记者了解到，该中心以广东省国家级和省级高新技术服务区内的中小型创新企业为重点服务对象，致力于为企业开拓在银行信贷以外的股权、债权、知识产权等直接融资服务。副总经理张兴美则向记者介绍，该股权交易中心以服务广东本地企业为主，在东莞、中山、汕头、茂名、云浮、江门等10多个地市设立运营中心。成立3年以来，目前在该股权交易中心累计注册挂牌的企业近2000家（其中挂牌企业有176家），为企业实现直接融资近20亿元，挂牌企业实现直接融资比例占74.5%。已经有26家企业从这里走出去，转入了新三板，还有2家正在转IPO。 

　　全省 

　　粤中小微企业融资对接平台初步建成 

　　值得一提的是，省政府早在去年7月就出台了《关于创新完善中小微企业投融资机制的若干意见》，从平台建设、政府基金支持、增信支撑、间接融资、直接融资、创新融资工具、政府服务7个方面提出了18条措施，通过发挥政府的杠杆作用，撬动和引导更多社会资金投向中小微企业，实现金融资源供给对中小微企业融资需求的有效对接。 

　　《意见》明确提出，建立广东省中小微企业信用信息和融资对接平台（下称“融资对接平台”），并将其列为各项措施之首。通过这一平台，银企双方通过网络，可以快速挖掘符合自身目标的信贷产品或客户，无需面对面即可实现贷款申请、审核、授信，提升融资撮合效率，缩短融资周期。 

　　如今，经人民银行广州分行牵头，联系相关部门积极落实，这一平台已初步建成。截至今年9月末，平台系统软件开发工作已基本完成，已有9个省级政府部门47个信息类的首批数据采集入库；佛山、广州、中山、江门、茂名、珠海、肇庆等市分平台已初步建成并运行，累计实现融资对接1.5万笔，金额4272亿元。 

　　“传统信审有两个劣势，一是线下收集资料，效率不高；二是由于信息不对称，银行无法获得企业全面的信用数据，所以往往需要贷款企业提供抵押物。但是，通过这个平台，银行可在线上将审贷和贷后管理过程大大缩短。”一位来自广州的银行业者说。 

　　除建立融资对接平台外，一年来，人民银行广州分行还在全国率先推出以信贷资产质押发放支小再贷款试点；联合省经信委、财政厅等部门共同建成广东小额票据贴现中心；联合省科技厅等部门制定科技与金融结合促进创新创业政策措施，开展科技信贷导向效果评估。 

　　据人民银行广州分行行长王景武介绍，总体来看，金融支持中小微企业发展取得了积极成效。截至2016年9月末，全省中小微企业贷款余额3.81万亿元，同比增长5.5%，其中，小微企业贷款余额1.75万亿元，同比增长11.0%，占全部企业贷款的比重为30.0%，同比提高1.7个百分点。 

　　数读 

　　截至2016年9月末 

　　全省中小微企业贷款余额3.81万亿元 同比增长5.5% 

　　其中，小微企业贷款余额1.75万亿元 同比增长11.0% 

　　占全部企业贷款的比重为30.0% 同比提高1.7个百分点 

　　截至2016年9月末 

　　广东小额票据贴现中心小额票据贴现余额26.47亿元 

　　比年初增加14.52亿元 增长121% 

　　办理小额票据贴现加权平均利率为3.32% 比年初下降0.35个百分点 

　　2016年1—9月 

　　人民银行广州分行累计发放支小再贷款16.04亿元 

　　带动金融机构加大对小微企业的资金倾斜 

　　累计发放再贴现资金122.03亿元 

　　再贴现支持的中小微企业票据加权平均利率为3.24% 

　　比市场利率低约0.28个百分点 

　　■专访 

　　广东银监局局长王占峰： 

　　三季度辖内小微企业申贷获得率超九成 

　　南方日报：面对经济下行压力，监管部门和银行机构对缓解中小微企业融资难题有什么措施？ 

　　王占峰：通过政策宣贯、监管约谈、经验交流、监测通报等多种方式，我们督导银行机构优化产品、提高效率，加大对小微企业的信贷资源倾斜力度，实现小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、贷款户数和申贷获得率不低于上年同期水平的“三个不低于”目标。 

　　截至2016年9月末，辖内银行机构小微企业贷款余额超17亿元，小微企业贷款增速高于辖内各项贷款平均增速，小微企业贷款户数同比增长2.45%，小微企业申贷获得率91.99%，全面完成“三个不低于”目标要求。 

　　结合小微企业自身特点，广东银监局还积极加强与政府有关部门的沟通协作，开展“银税互动”助力小微活动，下发《关于做好“银税互动”助力小微企业活动有关工作的通知》，推动银行机构对纳税记录良好的小微企业进行增信，实现“降低小微企业申贷门槛，筛选银行良好客户，鼓励企业规范纳税”的政银企三方共赢。 

　　南方日报：创新驱动战略企业是未来广东转型升级的重要力量，目前针对这类企业的融资需求有哪些新招？ 

　　王占峰：今年初，广东银监局配合省发改委等部门，研究出台《广东省人民政府关于大力推进大众创业万众创新的实施意见》，鼓励银行业金融机构在科技资源集聚区设立专门从事创新金融服务的科技信贷专营机构。据初步统计，截至2016年6月末，辖内银行机构在我省部分高新区、产业园区已设立了38家分支机构。 

　　同时，根据《关于金融服务创新驱动发展的若干意见》，我们支持符合条件的银行机构探索开展投贷联动融资服务模式创新，并引导辖内银行业在现有政策框架下，加强与创业投资、股权投资机构的合作，强化信息和资源共享，通过创新选择权贷款、“基金+贷款”以及与集团内部公司联动等模式，为近100家科技企业累计发放投贷联动型产品贷款金额超过40亿元。 

　　（撰文：南方日报记者 唐柳雯 黄倩蔚，策划：谢美琴）